Ľudia si budú požičiavať najviac za úrok 29,4 %

, 29.05.2014 08:00

Úžernícke úvery s úrokmi často až na úrovni niekoľko tisíc percent sa od nedele 1. júna končia.

Vláda v stredu schválila nariadenie, podľa ktorého bude maximálny úrok aj s poplatkami pri bežných spotrebiteľských úveroch 29,4 percenta ročne. Kabinet si od úrokového stropu sľubuje menej prípadov, keď ľudia preplácajú predražené pôžičky a v dražbách prichádzajú o domy, byty či iný majetok.

Úžeru vláda stanovila ako dvojnásobok priemerných úrokov bánk. Podľa druhu úveru a dĺžky splácania bude úrokových stropov viac. Pri kúpe bytu maximálny úrok nebude môcť prekročiť 12,8 percenta a pri lízingu auta sa nebankové spoločnosti, ale aj banky budú musieť vtesnať pod úrok 15,8 percenta. Osobitne sa vo vládnom nariadení posudzujú pôžičky do 100 eur, ktoré budú mať pevný úrok maximálne 30 percent za rok.

(Kliknutím na obrázok zväčši, otvoriť v novom okne)

„Nová regulácia povedie k zlacňovaniu úverov od nebankoviek a zabráni nerozumnému zadlžovaniu ľudí,“ povedala štátna tajomníčka ministerstva spravodlivosti Monika Jankovská. Podľa nej nebankovkám bolo treba pristrihnúť krídla, keďže už poskytujú úvery v takom obrovskom objeme ako banky. Od bánk majú ľudia požičaných už takmer 20 miliárd eur.

Časť nebankoviek bude musieť zlacňovať úvery, lebo ak prekročia úrokový strop, budú podľa Jankovskej ich zmluvy neplatné. Napríklad nebanková spoločnosť Provident Financial ponúka ľuďom pôžičky s úrokmi vrátane poplatkov väčšinou nad 50 percent za rok. „Budeme dodržiavať zákon,“ povedal konateľ Provident Financial Aleš Janků na otázku, či spoločnosť od júna zlacní pôžičky.

Pri prekročení úrokového stropu nebude musieť spotrebiteľ platiť žiadne úroky a vráti len to, čo si požičal. „Neplatnosť úverovej zmluvy totiž ľudí oslobodzuje od povinnosti splácať pôžičku aj s úrokmi a rôznymi poplatkami,“ dodala štátna tajomníčka Jankovská. Úrokový strop sa netýka zmlúv uzatvorených pred 1. júnom 2014. Využiť strop na to, aby klienti vymenili starý úver za lacnejšiu novú pôžičku, bude zrejme problematické. Väčšina nebankoviek totiž spoplatňuje predčasné splatenie úveru. V prípade už zobraných úverov tak jedine súd môže rozhodnúť o tom, či nebankový dom požičal, alebo nepožičal klientovi za úžernícky úrok. V doterajšej praxi súdy často označovali dvojnásobný úrok oproti bankám za úrok v rozpore s dobrými mravmi a takéto zmluvy súdy rušili.

Na zobraní úveru po 1. júni môžu ľudia ušetriť aj stovky eur. Napríklad pôžička dvetisíc eur splatná za dva roky bude mať mesačnú splátku 112 eur pri ročnom úroku 29,4 percenta. Klient tak za dva roky nebankovke vráti 2¤688 eur. Na porovnanie, v súčasnosti nebankové subjekty bežne požičiavajú ľuďom za ročný úrok sedemdesiat percent. V takom prípade splátka toho istého dvojtisícového úveru vyjde na 158 eur za mesiac. Za dva roky klient nebankovke vráti až 3 792 eur a na zobratí pôžičky po zavedení úrokového stropu môže ušetriť až 1 104 eur.

Banky aj nebankovky tlačili na to, aby úrokový strop bol aspoň trojnásobok priemerných úrokov bánk aj s poplatkami. Ak klient nedostane úver v banke, často sa obracia na nebankovku. Tá mu je ochotná požičať, aj keď nemá príjem, a neskôr pri nesplácaní dlhu pri dražbe získava majetok dlžníka.

„Ako možno vypozorovať z trhu požičiavania peňažných prostriedkov v Slovenskej republike, banky nepriamo obsluhujú aj nebankový trh požičiavania peňažných prostriedkov, a to napríklad v segmente splátkového predaja,“ uviedla Jankovská.

Napriek tomu však vláda čiastočne nebankovkám predsa len v niečom aj ustúpila. Úrokový strop sa bude meniť každé tri mesiace podľa úrokov bánk za predchádzajúci štvrťrok. Od prvého septembra 2014 budú zároveň úrokové stropy pri väčšine úverov menej prísne, keďže sa budú počítať z iných údajov, ako to je od júna, keď platí prechodné obdobie.

Po septembri bude pri spotrebiteľských úveroch do 1 500 eur splatných v rozmedzí jedného až piatich rokov nový úrokový strop tesne nad 50 percent. Kúpa auta na lízing s havarijným poistením bude môcť byť od septembra úročená až 55 percentami.

Okrem bánk za zvýšenie úrokového stropu argumentovali aj nebankovky združené v asociácii. „Pri nízko nastavenom úrokovom strope sa k pôžičkám nedostanú ľudia, ktorí dnes dokážu splácať svoje úvery, a je otázne, či sa nakoniec neobrátia na úžerníkov pôsobiacich v čiernej ekonomike,“ povedal Ivan Kahanec, tajomník Asociácie poskytovateľov spotrebiteľských úverov. Podľa štátu ľudí v prípade problémov s holohlavými úžerníkmi ochráni polícia.

Úrokový strop sa v Občianskom zákonníku označuje ako maximálna odplata. Pod týmto pojmom sú započítané všetky úroky, poplatky a všetky peniaze zaplatené v súvislosti s poskytnutím úveru. Pojem maximálna odplata sa zaviedol preto, aby nebankovky nedokázali úrokový strop obísť zavedením nových poplatkov.

Zároveň sa od 1. júna prijímajú ďalšie kroky chrániace ľudí pred nebankovkami. Exekútori tak nebudú môcť brať ľuďom strechu nad hlavou pre dlhy do 2¤000 eur. V prípade dobrovoľnej dražby sa exekvované nehnuteľnosti budú dať predať len za trhovú cenu. Tiež sa zakazuje exekúcia motorových vozidiel pre ťažko zdravotne postihnutých ľudí.

Dražobné podvody budú trestané päťročným zákazom činnosti dražobnej spoločnosti. Od 1. septembra 2014 musia byť spotrebitelia do 15 dní informovaní aj o nezaplatení splátky písomnou formou alebo SMS správou. Finančné inštitúcie sa tak nebudú môcť ozvať až po zvýšení dlhu o sankčné úroky. „Zbytočné problémy našim klientom spôsobí napríklad zákaz pôžičiek v hotovosti,“ priblížil Janků. Po novom budú musieť byť požičané peniaze posielané poštou alebo na účet.

Nebankové spoločnosti tiež nebudú môcť zobrať ľuďom automobil pri meškaní so splácaním lízingu. „Táto zmena môže viesť k zbytočnému zdraženiu lízingových pôžičiek pre ľudí bez problémov splácajúcich poskytnutú pôžičku,“ uviedol Ján Machaň, riaditeľ divízie správy pohľadávok Home Credit Slovakia. Najväčšie obavy nebankové spoločnosti majú z väčších kompetencií Slovenskej obchodnej inšpekcie.

„SOI po zistení opakovaného pochybenia podľa zákona vymaže spoločnosť z registra veriteľov,“ upozornil Aleš Kos, člen Predstavenstva Cetelem Slovensko. Táto nebankovka pritom svojimi úvermi konkuruje klasickým bankám.

Boj proti úžere prostredníctvom novelizácie Občianskeho zákonníka v parlamente podporilo sto poslancov, zvyšných štyridsaťjeden sa zdržalo a proti nehlasoval nikto. Podľa poslanca Miroslava Beblavého (nezávislý) po zavedení vládou schváleného úrokového stropu chudobní ľudia prídu o možnosť pôžičiek s vysokými úrokmi a obrátia sa na úžerníkov. V takomto prípade však podľa ministerstva spravodlivosti ochráni ľudí polícia.

„Za riziko tiež považujem, že banky majú možnosť rastom úrokov pri pôžičkách legálne zvýšiť úrokový strop,“ pokračoval Beblavý. Výška úrokov sa teraz odvíja od konkurenčného boja, na ktorý dohliada Protimonopolný úrad. Poslanec navrhoval úrokový strop určovať ako násobok základnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky.

„Pôžičky s vysokými úrokmi pre najchudobnejších ľudí sú zlom, proti ktorému treba bojovať. Až čas ukáže, či vládou prijaté opatrenia budú účinné v boji proti úžere na Slovensku,“ uzavrel Július Brocka z KDH. Ten v parlamente podporil zákon vládneho Smeru, obmedzujúci úžeru na Slovensku.

© AUTORSKÉ PRÁVA VYHRADENÉ

Sleduj najnovšie články na našom Facebooku
Tankujem - ceny palív
odnaftanatural 95
29. 7. 2019zdraženie1.226 €zdraženie1.367 €
22. 7. 2019zlacnenie1.224 €zlacnenie1.365 €
15. 7. 2019zdraženie1.226 €zdraženie1.366 €
8. 7. 2019zlacnenie1.224 €zlacnenie1.350 €
1. 7. 2019zdraženie1.226 €zdraženie1.351 €
24. 6. 2019zdraženie1.214 €zdraženie1.329 €
17. 6. 2019zlacnenie1.194 €zlacnenie1.324 €
Priemerné ceny palív podľa ŠÚ SR