Dofinancovať hypotéku spotrebným úverom môže byť problém

03.10.2018 06:00
úrok, percento, peniaze, hypotéka, sporenie
Ilustračné foto. Autor:

Kto si chce požičať na bývanie a nemá vlastné peniaze, môže naraziť na problém. Banky už nemôžu vôbec poskytovať úvery, ktorých výška presahuje 90 percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti.

Národná banka Slovensko totiž v snahe utlmiť rast zadlženia domácností, sprísňuje podmienky poskytovania úverov. Slováci sa totiž zadlžujú najrýchlejšie v regióne. Väčšina ľudí, ktorí si dnes potrebujú zobrať hypotéku, tak musí získať z iných zdrojov aspoň 20 percent peňazí. Donedávna si ľudia zvyšné peniaze, ktoré nedostali vo forme hypotéky, požičiavali väčšinou vo forme spotrebného úveru. Lenže doteraz si takto potrebovali požičať len desať percent z ceny bytu, keďže do konca júna bolo bez problémov možné získať 90-percentnú hypotéku.

Požičať si formou spotrebného úveru 20 percent z ceny bytu je už výrazne zložitejšie a v mnohých prípadoch banky takúto žiadosť musia zamietnuť. Banky majú totiž presne stanovené, aká suma musí dlžníkovi zostať po zaplatení všetkých splátok. Banky musia overovať príjem žiadateľ tak, že z neho odpočítajú životné minimum a zo zvyšku môžu splátky tvoriť maximálne 80 percent.

Pri testovaní, či klient má dostatočný príjem na splácanie úveru alebo nie, musia banky zvýšiť súčasný úrok o dve percentá. Zistia tak, či bude mať daný klient dostatok peňazí na splácanie úveru aj vtedy, ak mu vzrastie úroková sadzba.

Ak by napríklad niekto dostal hypotéku s úrokom 1,5 percenta, banka musí vyrátať, či bude jeho príjem dostatočný aj na splácanie splátky pri úroku 3,5 percenta. A v prípade spotrebného úveru za päť percent, musí počítať s úrokovou sadzbou sedem percent.

V prípade, že o úver žiada jednotlivec s čistým mesačným príjmom 800 eur, maximálnu výšku splátky vypočítame tak, že z jeho zárobku odrátame najprv životné minimum 205,07 eura. Z výsledku 594,93 eura môže splátka predstavovať najviac 80 percent, teda 475,94 eura. Ak chce hypotéku aj spotrebný úver, musí sa súčet oboch splátok, vypočítaných s úrokom navýšeným o dve percentá, zmestiť do tejto čiastky.

Napríklad pri kombinácii hypotéky na 80-tisíc eur s úrokom 1,5 percenta a so splatnosťou na 30 rokov a spotrebného úveru so sadzbou 2,9 percenta vo výške 20-tisíc eur na osem rokov musí banka takúto žiadosť zamietnuť. Po navýšení úrokov o dve percentá vychádza celková splátka na 611,49 eura, pričom pri človeku s príjmom 800 eur to môže byť najviac 475,94 eura. Aby mohol takýto úver získať, musel by mal čistý príjem aspoň na úrovni tisíc eur. Vtedy by jeho celková splátka mohla dosiahnuť 636 eur.

#spotrebný úver #obmedzenie hypoték #hypotéka
Sleduj najnovšie články na našom Facebooku
Tankujem - ceny palív
odnaftanatural 95
26. 11. 2018zlacnenie1.227 €zlacnenie1.267 €
19. 11. 2018zlacnenie1.269 €zlacnenie1.308 €
12. 11. 2018zlacnenie1.294 €zlacnenie1.334 €
5. 11. 2018zlacnenie1.311 €zlacnenie1.355 €
29. 10. 2018zdraženie1.330 €1.391 €
22. 10. 2018zlacnenie1.329 €zlacnenie1.391 €
15. 10. 2018zdraženie1.330 €zlacnenie1.394 €
Priemerné ceny palív podľa ŠÚ SR
Ponuky zo Zľavy.Pravda.sk