Ktorá banka vám požičia najlacnejšie?

Banky poskytujú viac úverov na bývanie ako vlani. Nových klientov lákajú predovšetkým nízke úrokové sadzby a akcie bánk, vďaka ktorým ušetria na poplatkoch.

05.04.2013 11:10
hypotéka, stavebné, bývanie, úrok Foto:
Ilustračné foto.
debata

„Už tradične najčastejším akciovým benefitom je odpustenie vstupného poplatku, pričom niektoré banky pridali aj odpustenie poplatku za vedenie úverového účtu počas celej doby splácania,“ vraví Maroš Ovčarik z portálu FinančnáHitpa­ráda.sk, ktorý porovnáva produkty jednotlivých bánk. Len vďaka odpusteniu vstupného poplatku môžu žiadateľ o úver hneď na začiatku ušetriť niekoľko stoviek eur. Ak nemusí platiť ani poplatok za vedenie úverového účtu, každý mesiac sa jeho splátka zníži v závislosti od banky aj o viac ako tri eurá.

„Čoraz častejšie začínajú banky v kampaniach ponúkať nízke úrokové sadzby, ktoré začínajú okolo troch percent,“ povedal Ovčarik. Aby klient mohol získať takýto nízky úrok, musí zvyčajne splniť viacero podmienok. „Najčastejšie si musí otvoriť v banke účet a presmerovať naňho mzdu. Niektoré banky vyžadujú napríklad aj poistenie úveru, alebo nehnuteľnosti v poisťovni patriacej do rovnakej bankovej skupiny,“ tvrdí Ovčarik.

Priemerný klient by si v súčasnosti mohol požičať 45-tisíc eur so splatnosťou 15 rokov a fixáciou úrokovej sadzby na tri roky najlacnejšie v Oberbank a mBank. Potenciálnemu záujemcovi obe banky ponúkli úrokovú sadzbu 3,40 percenta a mesačnú splátku vo výške 319 eur. Naopak najvyššiu úrokovú sadzbu dostal v Slovenskej sporiteľni, v ktorej by platil mesačne o 42 eur viac ako v dvoch najlacnejších bankách.

Rovnako pri fixácii na jeden rok dostal agent Finančnej hitparády, ktorý predstieral záujem o hypotéku, najvýhodnejšiu ponuku v Oberbank. Banka mu ponúkla úrok 3,25 percenta, pričom by platil mesačnú splátku 316 eur. Aj pri ročnej fixácii najvyšší úrok ponúkla Slovenská sporiteľňa, kde by klient získal úrok 5,49 percenta pri mesačnej splátke 371 eur.

Aké akcie ponúkajú banky na hypotéky

UniCredit Bank

  • do 31. 5. 2013 poskytuje zvýhodnenú úrokovú sadzbu pri fixácii na 3 a 5 rokov pre všetkých klientov bez ohľadu na ratingové hodnotenie, podmienkou je posielať mesačne na účet vedený v UniCredit Bank minimálne 1,5 násobok splátky. V prípade poistenia schopnosti splácať úver – poistenie ERGO, sú úrokové sadzby nasledovné: Hypo úver INVEST pri fixácii na 3 roky 2,99 %, pri fixácii na 5 rokov 3,69 %.
  • ďalšie benefity kampane: 100 % zľava z poplatku za poskytnutie úveru, 100 % zľava z poplatku za vedenie úverového účtu

mBank

  • dlhodobo neúčtuje poplatok za poskytnutie úveru a vedenie úverového účtu, variabilná úroková sadzba s poistením Credit Life od 2,64 %, fixná úroková sadzba s poistením Credit Life pri fixácii na 3 roky od 3,06 %

Tatra Banka

  • umožňuje zrýchlené splácanie hypotéky (bez poplatku pri novom úvere), pri fixácii na 3 roky úroková sadzba od 3,25 %

ČSOB

  • aktuálne ponúka 100 % zľavu z poplatku za spracovanie úveru, možnosť mimoriadnych splátok prostredníctvom bezplatnej aplikácie ČSOB SmartBanking mesačne až do výšky 1,5 % zo zostávajúcej istiny úveru bez poplatku a navýšenia úrokovej sadzby

VÚB banka

  • do 31. 5. 2013 poskytuje 100 % zľavu z poplatku za poskytnutie úveru a z poplatku za vedenie úverového účtu na celú dobu splatnosti úveru, úrokové sadzby od 3,00 %, pri výbere voliteľných služieb v rámci Flexihypotéky poskytuje zľavy z úrokovej sadzby
  • ak si klient vyberie všetky služby balíkovej hypotéky banka mu preplatí znalecký posudok (byt, pozemok 100 eur alebo rodinný dom, rozostavaná stavba 150 eur)

Slovenská sporiteľňa

  • pri 5 ročnej fixácii ponúka úrokové sadzby od 3,99 %, banka ponúka bonus 80 eur za znalecký posudok vypracovaný zmluvným znalcom banky, možnosť raz ročne predčasne splatiť 10 % zostatku úveru úplne zadarmo
  • v rámci programu Výhodný súčet banka ponúka klientom zvýhodnenú úrokovú sadzbu za podmienky zasielania mzdy na účet vedený v Slovenskej sporiteľni vo výške 1,5 násobku splátky úveru, minimálne 250 eur a poistenia úveru

OTP Banka

  • do 30. 6. 2013 ponúka HYPO úvery pri fixácii na 3 roky s úrokovou sadzbou od 3,29 % a REFINANC úvery pri fixácii na 3 roky so sadzbou od 3,39 %, úrokové sadzby sú platné za podmienky presmerovania 4-násobku splátky na bežný účet do OTP Banky
  • banka zároveň ponúka 100 % zľavu z poplatku za poskytnutie úveru

Prima banka

  • poskytuje 100 % zľavu z poplatku za spracovanie úveru a zľavu z poplatku za vedenie úverového účtu pri splácaní úveru z Osobného účtu
  • pri fixácii na 3 roky a úvere do 80 % z hodnoty nehnuteľnosti je garantovaná úroková sadzba 4,19 %

Za koľko banky požičajú 45-tisíc eur na 15 rokov

Viazanosť úrokovej sadzby 3 roky

Banka Názov produktu Zaplatená suma celkom Mesačná splátka Úroková sadzba Vstupný poplatok
Oberbank Úver na prefinancovanie bývania 57 722 € 319 € 3,40% 0 €
mBank mHYPOTÉKA – účelová 57 722 € 319 € 3,40% 0 €
UniCredit Bank Hypoúver Invest 58 080 € 321 € 3,49% 0 €
OTP Bank otp HYPO úver 58 313 € 323 € 3,39% 0 €
VÚB Banka Flexihypotéka 59 746 € 332 € 3,94% 0 €
Tatra Banka Hypotéka TB 60 875 € 335 € 3,95% 360 €
Prima Banka Hypotéka 61 441 € 340 € 4,19% 0 €
SBERBANK Hypotéka 61 711 € 339 € 4,09% 499 €
ČSOB Banka Účelová hypotéka 62 768 € 348 € 4,49% 0 €
Poštová banka Praktická hypotéka 65 188 € 359 € 5,01% 338 €
Slovenská sporiteľňa Úver na bývanie 65 676 € 361 € 5,09% 399 €

Viazanosť úrokovej sadzby 1 rok

Banka Názov produktu Zaplatená suma celkom Mesačná splátka Úroková sadzba Vstupný poplatok
Oberbank Úver na prefinancovanie bývania 57 460 € 316 € 3,25% 330 €
VÚB Banka Flexihypotéka 59 746 € 332 € 3,94% 0 €
mBank mHYPOTÉKA – účelová 59 844 € 331 € 3,93% 0 €
OTP Bank otp HYPO úver 60 312 € 334 € 3,89% 0 €
UniCredit Bank Hypoúver Invest 60 332 € 334 € 4,05% 0 €
Prima Banka Hypotéka 60 667 € 336 € 4,00% 0 €
Poštová banka Praktická hypotéka 61 699 € 340 € 4,17% 338 €
SBERBANK Hypotéka 61 711 € 339 € 4,09% 499 €
Tatra Banka Hypotéka TB 63 752 € 351 € 4,65% 360 €
ČSOB Banka Účelová hypotéka 64 560 € 357 € 4,92% 0 €
Slovenská sporiteľňa Úver na bývanie 67 382 € 371 € 5,49% 399 €

V zaplatenej sume celkom sú zahrnuté všetky splátky, všetky poplatky a náklady na zriadenie záložného práva, mesačná splátka je vrátane poplatku za vedenie úverového účtu. Úrokové sadzby pre hypotekárne úvery boli získané osobnou návštevou pobočiek jednotlivých bánk. Podmienky platia pre hypotéku vo výške 45 000 € so splatnosťou 15 rokov. Hodnota zakladanej nehnuteľnosti bola 75 000 €. Údaje o osobe, ktorá navštívila pobočky bánk: Vek 36 rokov, vysokoškolské vzdelanie, ženatý, 2 deti, hrubý príjem 1 100 €, hrubý príjem manželky 830 €, nečerpá žiadne úvery, nevyužíva služby danej banky s výnimkou bežného účtu. V zaplatenej sume celkom sú zahrnuté všetky splátky, všetky poplatky a náklady na zriadenie záložného práva. Mesačná splátka je vrátane poplatku za vedenie úverového účtu.

Aktualizácia dňa 4. 4. 2013.

Zdroj: FinančnáHitpa­ráda.sk

debata chyba