Úver na byt nevládzu splácať tisíce ľudí

Najvyššia nezamestnanosť za posledných osem rokov si berie svoju daň aj pri splácaní úverov na financovanie bývania.

22.01.2013 12:02
stavebné, sporenie, hypotéka, peniaze, úver Foto:
Ilustračné foto.
debata (27)

Podľa posledných štatistík od začiatku minulého roka o štvrtinu vzrástol objem nesplácaných úverov na nehnuteľnosti. Problém sa týka niekoľkých tisícov ľudí. Samotné banky v tomto roku nepočítajú so zlepšením. V každom prípade svojím klientom odporúčajú vytvoriť si väčšiu finančnú rezervu a prípadné problémy riešiť ešte pred prvým omeškaním sa s mesačnou splátkou hypotéky.

„Počet žiadostí o reštruktura­lizáciu hypoték mal v minulom roku rastúcu tendenciu. Vzhľadom na zvyšujúcu sa mieru nezamestnanosti a neistú situáciu na pracovnom trhu neočakávame v tomto roku zníženie počtu žiadostí,“ povedala Zuzana Eliášová, hovorkyňa ČSOB Finančnej skupiny. Podobne uvažujú aj ďalšie banky. „Predpokladáme, že počet žiadostí nebude klesať, neočakávame však ani výrazný nárast oproti roku 2012,“ povedal Štefan Frimmer, hovorca Slovenskej sporiteľne.

Ľudia sa nesplácaniu úverov na bývanie snažia vyvarovať. „Podľa údajov Národnej banky Slovenska je pomer objemu zlyhaných úverov k celkovému objemu len 2,8 percenta, pričom spotrebné úvery majú mieru zlyhania až okolo 8 percent,“ hovorí Juraj Valachy, ekonomický analytik Tatra banky

Podľa finančných domov klientov pred nesplácaním hypotéky najlepšie ochránia úspory. „Najlepším spôsobom, ako predchádzať takýmto situáciám, je mať vybudovanú rezervu vo výške troch až šiestich mesačných splátok,“ poradil Frimmer. Banky tiež ponúkajú ľuďom viaceré varianty znižovania mesačných splátok. „Štandardne ponúkame klientom bezplatný odklad splátky istiny (klient platí len úroky) alebo aj celej splátky na pol roka, respektíve zníženie výšky splátky cez predĺženie lehoty splatnosti úveru,“ vymenovala možnosti Alena Walterova, hovorkyňa VÚB banky.

Tento finančný dom spomínané možnosti ponúka, len kým klient nie je v omeškaní s mesačnou splátkou. „Ak je klient už v omeškaní, je možné dohodnúť si individuálny splátkový plán, klient tiež môže využiť prevod dlhu na nového dlžníka, ktorý od neho odkúpi nehnuteľnosť, krajným riešením je predaj nehnuteľnosti cez dražbu,“ dodala Walterová. Nie je pritom už problémom predať byt aj s hypotékou. Tiež platí, že majiteľ pri takomto predaji získa viac finančných zdrojov ako v nútenej dražbe.

Ľudia tiež musia počítať s tým, že na nesplácaní úverov banke v konečnom dôsledku finančne prerobia, ale na druhej strane neprídu o strechu nad hlavou. Konkrétne pri hypotéke 50-tisíc eur splatnej o dvadsať rokov pri úroku päť percent je mesačná splátka 332 eur. Pri týchto podmienkach klient po splatení hypotéky vráti banke 79 680 eur. Ak by sa v prípade problémov predĺžila doba splácania na tridsať rokov, mesačná splátka klesne síce na 271 eur, ale klient banke vráti až 97 560 eur. Na predĺžení doby splácania tak prerobí približne 17 880 eur.

Banky tiež ponúkajú možnosť poistenia pred prípadnými problémami. „Priemerne môže byť poplatok za poistenie pre riziká smrť, invaliditu a práceneschopnosť k priemernej hypotéke vo výške 47 300 eur na 25 rokov asi 25 eur mesačne,“ priblížil Frimmer. Ak by chcel byť klient zároveň krytý aj pre riziko straty zamestnania, poplatok stúpne na približne 34 eur mesačne.

Ďalšiemu rastu nesplácaných úverov môžu banky zabrániť sprísňovaním podmienok poskytovania úverov. Za prvých desať mesiacov roku 2012 poskytli finančné domy obyvateľstvu úvery na nehnuteľnosti v objeme 0,9 miliardy eur, kým v rovnakom období roku 2011 to bolo takmer 1,1 miliardy eur. „Banky zrejme sprísnili požiadavky na klientov pri poskytovaní týchto úverov, pričom dopyt obyvateľstva sa pravdepodobne ani nezmenil,“ uzavrel Peter Kišidaj, analytik finančných trhov VÚB banky.

© Autorské práva vyhradené

27 debata chyba