Mladým ľuďom totiž banky na bývanie požičiavajú peniaze lacnejšie ako ostatným. Najnižšie sadzby na trhu ponúkajú Slovenská sporiteľňa a UniCredit Bank, už od 1,09, resp. 1,1 percenta ročne.
Banky síce taja podmienky, ktoré musí klient splniť, aby najnižšiu úrokovú sadzbu získal, výsledný úrok je však stanovený na základe mixu rôznych kritérií – napríklad príjem klienta a jeho výdavky, vzdelanie, pracovná pozícia a trvanie pracovného pomeru, stav, počet detí, hodnota zakladanej nehnuteľnosti a podobne.
| Kto môže získať hypotéku pre mladých |
| – ten, kto ku dňu podania žiadosti má aspoň 18 rokov, ale nemá viac ako 35 rokov (podmienka sa vzťahuje aj na spoludlžníka) |
| – zarába v hrubom menej ako 939,26 eura mesačne (tento limit platí do konca marca, od apríla to bude1 057,19 eura), ale zarába dosť na to, aby mal na splátky |
| – úver bude využitý na nadobudnutie, výstavbu, zmenu alebo modernizáciu nehnuteľnosti, pritom pôjde o jednu nehnuteľnosť na bývanie |
| – maximálna výška úveru môže byť 49 790,88 eura |
| – ak o úver žiadajú manželia, podmienky musia splniť obaja |
| – kto splní podmienky, získa úrokovú sadzbu nižšiu o tri percentá |
Reálne možno v súčasnosti s príspevkom od banky a štátu splácať úver na bývanie za 1,5 – 2 percentá ročne. Ide o úvery bez viazanosti, prípadne s krátkou dobou fixácie. Pri dlhšej fixácii sa úrok zvyšuje. „V súčasnosti prevládajú napriek mierne vyšším sadzbám fixácie na 5 rokov. V kombinácii s faktom, že nárok na štátnu podporu trvá päť rokov, si tak dlžník zabezpečí ochranu proti pohybom úrokových sadzieb na trhu. Samotná sadzba aj splátka sa však pri tomto type úveru môžu zmeniť, keďže výška štátnej podpory sa schvaľuje na každý rok zvlášť,“ upozornila Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky.
Tento rok vďaka dvojpercentnému príspevku štátu a jednopercentnému od banky môže človek na pôžičke ušetriť spolu tri percentá. Napríklad zvýhodnenie úroku pri úvere 33.200 eur (milión korún) znižuje mesačne splátku zhruba o 54 eur. Bez dotácie by mladý človek musel mesačne dávať banke okolo 170 eur, vďaka dotácii len 116 eur. Za päť rokov, počas ktorých štát prispieva klientovi k úrokom, tak on v tomto prípade ušetrí 3.240 eur.
Od apríla má šancu splniť si sen o vlastnej streche nad hlavou väčší počet ľudí. Zvýši sa hranica, koľko môže človek zarobiť a pritom získať hypotéku so zníženým úrokom. „Vychádza sa totiž z príjmov za posledný kvartál, kde sú vyplácané rôzne vianočné odmeny, trináste platy a podobne, čo zvyšuje priemernú mzdu v národnom hospodárstve,“ zdôraznila Walterová.
Maximálna výška príjmu na získanie zvýhodnenej hypotéky pre mladých sa od apríla zvyšuje o takmer 120 eur na 1.057,19 eura. Pre tých, ktorí doteraz nespĺňali príjmový limit o pár eur, je podanie žiadosti o hypotéku so štátnym príspevkom najvýhodnejšie. Od júla sa totiž limit opäť zníži.
Podľa údajov jednotlivých bánk je pritom o dotované úvery záujem, vo väčšine z nich je z desiatich schválených hypoték jedna so štátnym príspevkom. Vyšší podiel hypoték pre mladých zaznamenala UniCredit Bank a najmä VÚB banka, kde hypotéky pre mladých tvoria v súčasnosti viac ako jednu tretinu poskytovaných hypoték.
| Aktuálne úrokové sadzby pri hypotékach pre mladých (v %) | ||||||
| Banka | variabilná | 1-ročná | 2-ročná | 3-ročná | 5-ročná | 10-ročná |
| ČSOB | – | – | – | 1,80–3,85 | 1,80–3,85 | 2,65–4,70 |
| OTP Banka | 1,99–4,49 | – | – | – | 2,29–4,79 | 2,79–5,29 |
| SLSP | – | 1,09–3,49 | – | 1,39–3,79 | 1,59–3,99 | – |
| Tatra banka | – | od 1,89 | od 1,89 | od 1,89 | od 2,69 | – |
| UniCredit | 1,10–2,551 | – | – | – | 2,49–4,19 | – |
| Volksbank | – | 1,60–2,30 | – | – | 2,59–3,29 | – |
| VÚB | – | 1,14–3,44 | – | – | 1,44–3,74 | 2,24–4,54 |
| Zdroj: banky | ||||||
Príklad: Koľko ušetríte na hypotéke pre mladých
Zadanie: Mladí manželia vo veku 32 rokov si chcú vziať hypotéku pre mladých. Sú z Banskej Bystrice, on má vysokoškolské, ona stredoškolské vzdelanie. Majú jedno dieťa a momentálne bývajú u rodičov. Chcú si požičať 33.200 eur, byt stojí 49.790 eur. Úver chcú splácať 30 rokov. On zarába 920 eur v hrubom, ona 580 eur v hrubom mesačne. Ručiť chcú kupovaným bytom. Aké by dostali podmienky?
| Príklad | |||||
| Banka | úrok bez ŠPM | úrok so ŠPM | splátka bez ŠPM | splátka so ŠPM | za 5 rokov ušetrí |
| ČSOB | 4,8 % | 1,8 % | 174,19 eura | 119,42 eura | 3 286,20 eura |
| OTP Banka | 5,59 % | 2,59 % | 190,38 eura | 132,74 eura | 3 458,40 eura |
| SLSP | 4,09 % | 1,09 % | 163,22 eura* | 111,15 eura* | 3 124,2 eura |
| Tatra banka | 5,69 % | 2,69 % | 192,48 eura | 134,48 eura | 3 480 eur |
| UniCredit | 4,10 % | 1,10 % | 160,42 eura | 108,32 eura | 3 126 eur |
| Volksbank | 5,20 % | 2,20 % | 182,30 eura | 126,06 eura | 3 374,4 eura |
| VÚB | 4,64 % | 1,64 % | 170,99 eura | 116,82 eura | 3 250,20 eura |
| Poznámka: ŠPM – štátny príspevok pre mladých, * vrátane poplatku za správu úveru vo výške 2,99 eur mesačne | |||||