Úroky klesajú. Ktorá banka ponúka najvyššie zhodnotenie?

Úrok 4,3 percenta ročne a podmienka, že peniaze nevyberiete päť rokov. Taká je momentálne ponuka na trhu pre klientov, ktorí chcú za svoje uložené peniaze získať čo najvyšší úrok. Za predpokladu, že peniaze nechcú uložiť do podielových fondov a uprednostňujú istotu banky a vopred známeho úroku, ktorý na konci viazanosti vkladu dostanú.

teta, žena, peniaze, euro, bankovky, sporenie, investovanie
Ak má klient zdroje, ktoré nepotrebuje, mal by sa obzerať po produktoch s dlhou dobou viazanosti, keďže tie sú úročené vyššie.
Autor: SHUTTERSTOCK

Úroky na vkladoch už niekoľko mesiacov klesajú. Aby ste získali vyšší úrok, svoje peniaze musíte viazať na dlhšie obdobie. Najvyšší úrok, ktorý momentálne môžete v banke získať, je 4,3 percenta ročne. Ponúkajú ho dve banky – J&T Bank a Privatbanka. J&T Bank dá navyše každému vkladateľovi dovolenku v Tatrách. Okrem toho, že svoje peniaze musíte zaviazať na päť rokov, požaduje J&T vysoký minimálny vklad – 30-tisíc eur. V Privatbanke si musíte uložiť peniaze tiež na 5 rokov, stačí však 1 000 eur.

Ak by ste si chceli uložiť peniaze v bežných komerčných bankách, budú vám takmer všetky ponúkať termínovaný vklad. Vložiť stačí od 99 do 350 eur, získať za to môžete úrok od 1,6 do troch percent. „Výška úrokovej sadzby rastie s dobou viazanosti vkladu a obyčajne aj objemom vloženej sumy. Napríklad vo VÚB pri vklade do 10-tisíc eur je úroková sadzba pri viazanosti na 12 mesiacov 1 % a pri viazanosti na 36 mesiacov už 2,75 %. Pri vklade od 10– do 50-tis. sú následne tieto sadzby vyššie o päť stotín percentuálneho bodu,“ hovorí Martin Lenko, senior analytik VÚB banky.

Termínované vklady v skratke
– Termínovaný vklad je vhodný pre toho, kto dáva prednosť istému, aj keď nižšiemu výnosu.
– Úroky sú garantované počas celého obdobia viazanosti vkladu, pri akom úroku vklad do banky uložíte, taký platí až do konca dohodnutého obdobia.
– Pri prípadných problémoch banky vklady klienta chráni štát.
– Pri termínovanom vklade sa neplatia nijaké poplatky.
– Peniaze sú viazané počas dohodnutého obdobia, najčastejšie, 1, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48 či 60 mesiacov, na trhu sa však môžete stretnúť aj s počítaním viazanosti v dňoch.
– Nie vždy platí, že čím dlhšia viazanosť, tým vyšší úrok, aj keď v súčasnosti banky zvýhodňujú práve tých, ktorí si v nich odložia peniaze na dlhšie obdobie.

Nie všade vám však ponúknu termínovaný vklad. Napríklad Slovenská sporiteľňa ako najvýhodnejšiu možnosť ponúka hypotekárny záložný list. Úrok pri investícii minimálne 2 000 eur na 5 rokov dosahuje 3,5 percenta ročne. Na rozdiel od termínovaných vkladov tu však musíte počítať so vstupným poplatkom – vo výške jedného percenta z objemu vkladu, pri vklade nad 50-tisíc eur je to bez poplatku. Ak potrebujete peniaze pred termínom splatnosti, namiesto predčasného výberu pri termínovaných vkladoch, záložný list predáte. Za poplatok, ktorý môže byť aj nižší ako úroková sankcia niektorých bánk pri termínovanom vklade. Na druhej strane, na rozdiel od termínovaných vkladov, nie je tu sankcia za predčasný výber, neprídete teda o úroky, ktoré váš cenný papier zarobil do dátumu predaja. Výnosy z hypotekárneho záložného listu vypláca banka každého pol roka, prevodom na bežný účet.

Rozhodnutie, na ako dlho uložiť peniaze, je čisto závislé od finančnej situácie, predpokladaných výdavkov a investičných zámerov vkladateľa. „Ak má klient zdroje, ktoré nepotrebuje, mal by sa obzerať po produktoch s dlhou dobou viazanosti, keďže tie sú úročené vyššie,“ radí analytik. Momentálne sa ľudia zaujímajú najmä o vklady viazané na jeden, dva, prípadne tri roky. Vyplýva to z údajov portálu www.FinancnaHitparada.sk, ktorý porovnáva finančné produkty na trhu. Ako uviedol Maroš Ovčarik, šéf portálu, priemerný vklad, o ktorý sa ľudia zaujímajú najviac, je 6.500 eur na jeden rok. Okrem termínovaných vkladov sa ľudia zaujímajú aj o vkladné knižky pre deti a sporiace účty. „Podľa našich analýz sa Slováci správajú k svojim úsporám skôr konzervatívne a preferujú vklady, ktoré sú garantované štátom,“ dodáva Ovčarik.

Najvyššie úroky na vkladoch v bankách
Banka Vklad ročnýúrok viazanosť min. vklad 3 300 eur sa zhodnotí
ČSOB Sporiaci účet        

s prémiou .[fs11 tac] | 1,65 % (1) .[fs11 tac] | do 31.12. .[fs11 tac] | 500 € .[fs11 tac] | 3 331,76 € .[fs11 tac] |

Dexia banka elektronický TV,

TV Výhoda .[fs11 tac] | 2,9 % .[fs11 tac] | 3 roky .[fs11 tac] | 100 € .[fs11 tac] | 3 538,30 € .[fs11 tac] |

J&T Banka vklad 30 000 eur 4,3 % 5 rokov 30 000 € – (2)
mBank mVklad 1,6 % 1 rok 200 € 3 352,8 €
OTP Banka TV na 1095 dní 2,9 % 3 roky 150 € 3 532,76 €
Poštová banka TV na 36 mesiacov 3 % 3 roky 331,94 € 3 540,57 €
Privatbanka Profit Konto 4,3 % 5 rokov 1 000 € 3 916,15 €
Slovenská sporiteľňa hypotekárny záložný list 3,5 % 5 rokov 2000 € 3 767,80 € (3)
Tatra banka TV 2,5 % 3 roky nie je určený – (4)
UniCredit Bank TV 2,8 – 3 % (5) 4 roky 350 € 3 599,38 €
VÚB Flexivklad 2,7 – 2,85 % (5) 3 roky 99 € 3 520,52 €
Zdroj: banky

Vysvetlivky:

TV – termínovaný vklad

(1) – Základná sadzba je 0,65 % ročne, úroková prémia je 1 %, tá sa klientovi pripíše na účet v prípade, ak do 31. 12. z účtu peniaze nevyberal. Prémia sa počíta z najnižšieho zostatku na účte

(2) – Minimálny vklad je 30-tis. eur. Ak sa klient v priebehu sporenia rozhodne pre výber úrokov, banka vyplatí spolu 35 224,5 eura, ak sa klient rozhodne pre kapitalizáciu úrokov, banka vyplatí 35 653,54 eura

(3) – Pri splnení zákonných podmienok si môže klient v daňovom priznaní následne uplatniť daňový odpočet vo výške 109,70 eura. Pri nákupe a predaji hypotekárneho listu treba počítať s poplatkom.

(4) – Výslednú sumu nie je možné v súčasnosti vypočítať. Klient vie k dátumu uzatvorenia zmluvy presne vypočítať úrok, ktorý bude z vkladanej sumy prirátaný každý rok, ale percento, ktorým bude vypočítaný úrok z tohto úroku, sa dozvie vždy v deň jeho pripísania.

(5) – Podľa výšky vkladu

Súvisiace články:

sporenie, dôchodok, vklad

Do podielových fondov pritieklo 40 miliónov eur

27.08.2014 10:33

Podielové fondy dosiahli v uplynulom týždni kladné čisté predaje v objeme 40,14 milióna eur. V medzitýždennom porovnaní je to nárast o 20,21 milióna eur.

sporenie, vklad, peniaze, úrok

Zákon znížil atraktivitu stavebného sporenia

08.08.2014 12:25

Státisíce klientov stavebných sporiteľní čaká v budúcom roku nepríjemná zmena.

peniaze, šetrenie

Podielové fondy sa vrátili do plusu

06.08.2014 13:25

Podielové fondy sa v uplynulom týždni vrátili opäť ku kladným čistým predajom.

Barack Obama

Obama pozval Porošenka do Bieleho domu

29.08.2014 13:35

Biely dom vo štvrtok potvrdil, že americký prezident Barack Obama pozval svojho ukrajinského náprotivka Petra Porošenka na návštevu USA.

peter pellegríni, minister školstva

Už piatakov budeme testovať, na čo majú nadanie

29.08.2014 13:00

Nový minister školstva Peter Pellegrini strávil "prázdniny" okružnou cestou po všetkých inštitúciách rezortu a rokovaniami so zástupcami škôl.

Euro, peniaze, peňaženka

Ceny v únii spomalili svoj rast na 0,3 percenta

29.08.2014 12:16

Medziročná miera inflácie v eurozóne v auguste klesla na 0,3 percenta z júlových 0,4 percenta.

Bárdarbunga, Island

Island zvýšil varovanie pred erupciou sopky na najvyšší stupeň

29.08.2014 12:15

Islandské úrady zvýšili varovanie pre letecké spoločnosti pred erupciou sopky Bárdarbunga z predposledného (oranžového) stupňa na najvyšší (červený) stupeň.

Denné kurzy ECB

CZKčeská koruna27.775
HUFmaďarský forint313.91
PLNpoľský zlotý4.2145
USDamerický dolár1.3178
GBPlibra šterlingov0.79450
HRKchorvátska kuna7.6318
BGNbulharský lev1.9558
CHFšvajčiarsky frank1.2060
JPYjaponský jen136.68
RUBruský rubeľ48.4470
odnaftanatural 95
4. 8. 2014zlacnenie1.352 €zlacnenie1.481 €
28. 7. 2014zdraženie1.353 €zlacnenie1.491 €
21. 7. 2014zlacnenie1.349 €zlacnenie1.496 €
14. 7. 2014zlacnenie1.353 €zlacnenie1.501 €
7. 7. 2014zlacnenie1.357 €zlacnenie1.513 €
30. 6. 2014zlacnenie1.365 €zdraženie1.516 €
23. 6. 2014zdraženie1.370 €zdraženie1.515 €
Priemerné ceny palív podľa ŠÚ SR