Na kúpu bytu si ľudia nad 35 rokov môžu z fondu požičať maximálne 45 300 eur so splatnosťou 30 rokov. Klient v takom prípade platí mesačne 203,42 eura. Za celý čas tak fondu zaplatí 73 231 eur. Ak by si rovnaký úver zobral v banke, podľa portálu financnahitparada.sk by mesačne platil od 231 do 311 eur. Ak by sa úroková sadzba v banke nezmenila počas celej doby splatnosti úveru, za 30 rokov by klient banke zaplatil minimálne o 9 929 eur viac, ako keby si požičal zo štátneho fondu. Pri najdrahšej banke by ho hypotéka v porovnaní s fondom vyšla o 38 720 eur drahšie.
Použitie peňazí zo štátneho fondu je v porovnaní s hypotékou výrazne obmedzené. Kým z hypotéky si možno kúpiť akýkoľvek byt alebo dom, fond požičiava peniaze len na novostavby. Kupovaný byt nemôže mať viac ako dva roky. Kupujúci to musí doložiť kolaudačným rozhodnutím. Fond požičia žiadateľovi maximálne 80 percent z kúpnej ceny bytu. Aj keď banky poskytujú hypotéky až do sto percent hodnoty založenej nehnuteľnosti, väčšina z nich preferuje úvery do 70 percent ceny bytu alebo domu. To znamená, že kto si chce kúpiť byt v hodnote 50–tisíc eur, mal by mať v prípade hypotéky nasporených aspoň 15–tisíc eur a v prípade štátneho fondu 10–tisíc eur. Fond pritom vyžaduje, aby žiadateľ o úver doložil potvrdenie o tom, že má dostatok vlastných peňazí. Zdokladovať to možno napríklad výpisom z účtu.
Štátny fond si na rozdiel od bánk neúčtuje ani poplatok za poskytnutie úveru či mesačné poplatky za vedenie úverového účtu. V bankách klient za požičanie 40–tisíc eur zaplatí jednorazový poplatok od 180 do 490 eur. Niektoré banky v rámci akciovej ponuky v súčasnosti ponúkajú hypotéky bez vstupného poplatku. Klienti sa však nevyhnú poplatku za vedenie úverového účtu a klient mesačne okrem splátky zaplatí v závislosti od banky 2,99 až 3,50 eura. Za 30 rokov si tak banka na poplatkoch prilepší o 1 076 až 1 260 eur.
Výhodou hypotéky je možnosť predčasného splatenia bez poplatku. Vždy na konci viazanosti úrokovej sadzby klient môže dať bez akejkoľvek sankcie predčasný vklad alebo splatiť celý úver. Vďaka tomu ušetrí na úrokoch, ktoré by v budúcnosti zaplatil.
Predčasné splatenie umožňuje aj štátny fond. „Každý prípad sa rieši individuálne,“ tvrdí Anton Vavrinčík zo ŠFRB. Dlžník musí písomne požiadať fond o vyčíslenie zostatku istiny. Okrem nesplatenej istiny musí zaplatiť aj pokutu vo výške 10 percent z úrokov, ktoré mal ešte zaplatiť.
Úver zo štátneho fondu by si tak mali brať ľudia, ktorí si kupujú byt na dlhšie obdobie. Kto ho chce ako štartovací byt s tým, že sa o pár rokov presťahuje do väčšieho, musí počítať s tým, že sa mu úver predraží. Ak si napríklad niekto požičia 40–tisíc eur so splatnosťou 30 rokov a po piatich rokoch sa rozhodne byt predať a kúpiť si iný, štátnemu fondu zaplatí celkovo približne 48 534 eur. Napriek tomu ak by rovnaký úver s 5–percentným úrokom chcel po piatich rokoch splatiť v banke, pre vyššie úroky by zaplatil ešte asi o tisícku viac.