„Ľudia sa viac zaujímajú o podmienky poistenia. Chcú vedieť, čo robiť v prípade straty zamestnania, či sa dá upraviť splátkový kalendár alebo znížiť splátka. Poistenie hypotéky je dobrovoľné, banka ho však odporúča všetkým klientom. Vlani bol poistený približne každý tretí úver, z pôžičiek poskytnutých v apríli sme poistili zhruba každý druhý,“ uviedol Štefan Panenka, vedúci odboru klientskych investícií Slovenskej sporiteľne.
(kliknutím zväčšíte)
Väčší záujem o zabezpečenie si splátok cez poistenie potvrdzuje aj VÚB. „Kým v prvom štvrťroku 2008 malo niektorý druh poistenia asi 40 percent hypoték, v súčasnosti sa hranica blíži k 50 percentám,“ skonštatovala Alena Walterová, hovorkyňa VÚB. UniCredit Bank tento rok poisťuje zhruba každý tretí úver, vlani si klienti zabezpečili len takmer každý šiesty úver.
Pre všetkých poistených platí pravidlo, že od podpisu zmluvy musí ubehnúť najmenej 90 dní, kým začne platiť. Tzv. čakacia lehota má zabezpečiť, aby poisťovňa neplatila za niekoho, kto sa poisťoval už „s výpoveďou v ruke“. Kto skončí na ulici, prvé dva až tri mesiace (v závislosti od poisťovne) sa musí spoľahnúť pri splácaní úveru na vlastné rezervy. Až potom začne zaňho uhrádzať dlžnú sumu poisťovňa. Zväčša zatiahne za nezamestnaného splátky pol roka až rok, potom si znova musí poradiť sám.
Mnoho ľudí je podľa bánk pre krízu opatrnejších. Viac sa zabezpečujú cez poistenie, mnohí sa však pôžičkám radšej úplne vyhnú. „Záujem o hypotéky bol v prvom štvrťroku 2009 v porovnaní s rovnakým obdobím vlani asi polovičný. Slabší bol najmä začiatok roka, s príchodom stavebnej sezóny sa však zvýšil aj počet žiadostí o úver,“ opísala situáciu Walterová. Podobné čísla hlásia aj ostatné banky.
V požičiavaní peňazí sú však obozretnejšie aj finančné domy a dostať sa k úveru je tak zložitejšie. „Za prvé tri mesiace roka sme prijali približne 1 500 žiadostí o hypotéku, z toho asi 15 percent sme zamietli. Dôvodom bolo napríklad nedostatočné vydokladovanie príjmu, či nevhodná nehnuteľnosť na zabezpečenie úveru,“ priznáva Tereza Molnár Copláková, hovorkyňa ČSOB.
Banky sa však zdráhajú zverejniť, o koľko percent sa zvýšil počet odmietnutých žiadostí. Z pätice najväčších bánk, ktoré Pravda oslovila, len UniCredit priznala, že počet odmietnutých žiadostí o hypotéku v apríli medziročne stúpol o vyše päť percent.
| VÚB |
| – poskytuje štyri rôzne balíky poistenia hypotéky |
| – najnižšie dva poisťujú len prípad smrti alebo rizika pracovnej neschopnosti, v ďalšom sa dá poistiť pre prípad smrti, trvalej invalidity a pracovnej neschopnosti a posledný je rozšírený ešte o stratu zamestnania |
| – dodatočne dopoistiť už splácaný úver sa zatiaľ nedá, v súčasnosti však banka rokuje s poisťovňou, aby službu mohla spustiť čím skôr |
| Aké sú podmienky poistenia |
| – po podpise zmluvy musí uplynúť čakacia lehota 90 dní |
| – mesačné splátky za klienta začne poisťovňa uhrádzať až po 60 dňoch trvania nezamestnanosti |
| – za dlžníka zaplatí najviac 12 po sebe idúcich mesiacov |
| – o prácu môže prísť počas splácania úveru opakovane |
| Koľko istota stojí |
| – pri úvere vo výške 49 790 eur (zhruba 1,5 milióna Sk) zaplatí klient mesačné poistné 51,43 eura, ak má do 45 rokov |
| – ak je starší, mesačne ho poistenie straty zamestnania v rámci celého súboru vyjde na 97,64 eura |
| – vek je dôležitý v čase požiadania o poistenie, v priebehu splatnosti úveru sa už poistné nemení |
| Slovenská sporiteľňa |
| – poskytuje tri úrovne poistenia hypotéky |
| – najnižšia poisťuje len prípad smrti a trvalej invalidity, ďalšia navyše aj pracovnú neschopnosť a posledná k tomu aj stratu zamestnania |
| – dodatočne dopoistiť už splácaný úver sa dalo ešte na začiatku tohto roka, v súčasnosti však banka po dohode s poisťovňou takúto možnosť neposkytuje |
| Aké sú podmienky poistenia |
| – po podpise zmluvy musí uplynúť čakacia lehota 90 dní |
| – mesačné splátky za klienta začne poisťovňa uhrádzať až po 60 dňoch trvania nezamestnanosti |
| – za dlžníka zaplatí najviac 12 po sebe idúcich mesiacov |
| – o prácu môže prísť počas splácania úveru aj niekoľkokrát, medzi dvoma stratami zamestnania však musí uplynúť aspoň 12 mesiacov |
| Koľko istota stojí |
| – poplatok za poistenie sa vypočíta ako percento z výšky mesačnej splátky úveru |
| – pri hypotéke pre mladých v sume 50-tisíc eur (zhruba 1,5 milióna Sk) a dobou splatnosti 30 rokov by bola mesačná splátka približne 200 eur, pripoistenie za stratu zamestnania by vyšlo na ďalších 24 eur |
| Tatra banka |
| – strata zamestnania sa dá poistiť v rámci dvoch balíkov |
| – buď len spolu s prípadom úmrtia, alebo v rámci balíka pre poistenie smrti, invalidity a straty práce |
| – dodatočné pripoistenie straty zamestnania už k existujúcemu úveru je možné, ak klient bude úver splácať ešte najmenej desať rokov |
| Aké sú podmienky poistenia |
| – uzavrieť ho môže len klient s pracovným pomerom na dobu neurčitú, ktorý u toho istého zamestnávateľa pracuje najmenej 6 mesiacov a nie je v skúšobnej ani výpovednej lehote. Jeho týždenný pracovný čas je najmenej 25 hodín a nevykonáva podnikateľskú činnosť |
| – po podpise zmluvy musí uplynúť čakacia lehota 3 mesiace |
| – mesačné splátky za klienta začne poisťovňa uhrádzať až po troch mesiacoch nezamestnanosti |
| – za dlžníka zaplatí najviac 12 po sebe idúcich mesiacov |
| Koľko istota stojí |
| – poplatok za poistenie v balíku pre prípad úmrtia a straty zamestnania je 0,061 % z výšky poistnej sumy, pri balíku rozšírenom o invaliditu je 0,072 % |
| – pri hypotéke v sume 50-tisíc eur (zhruba 1,5 milióna Sk) a lehotou splatnosti 30 rokov je to v prvom prípade 30,37 eura, v druhom 35,85 eura |
| UniCredit Bank |
| – poskytuje dva balíky poistenia hypotéky |
| – prvý poisťuje prípad smrti, invaliditu a pracovnú neschopnosť, druhý aj stratu zamestnania |
| – dodatočne dopoistiť už splácaný úver sa v banke dá do 6 mesiacov od podpisu úverovej zmluvy |
| Aké sú podmienky poistenia |
| – po podpise zmluvy musí uplynúť čakacia lehota 90 dní |
| – mesačné splátky za klienta začne poisťovňa uhrádzať až po 60 dňoch trvania nezamestnanosti |
| – za dlžníka zaplatí najviac 6 mesačných splátok hypotéky |
| – jedna splátka pritom nesmie presiahnuť sumu 7 400 eur (vyše 222 900 Sk) |
| Koľko istota stojí |
| – výška mesačnej poistky závisí od veku klienta a počíta sa ako percento zo splátky |
| – do 40 rokov je to 5,7 % zo splátky úveru, nad 40 rokov 13,27 % |
| – pri hypotéke v sume 50-tisíc eur (zhruba 1,5 milióna Sk) a lehotou splatnosti 30 rokov by bola mesačná splátka pri ročnom fixovanom úroku približne 270 eur, pripoistenie za stratu zamestnania by vyšlo na ďalších 15,5 eura pre mladého klienta, pre staršieho zhruba 36 eur |
| ČSOB |
| – pri hypotéke si klient môže poistiť len smrť a trvalú invaliditu následkom úrazu |
| – prípadná strata práce ani práceneschopnosť sa v banke pri hypotekárnom úvere poistiť nedá |
| – v blízkej budúcnosti však ČSOB uvažuje, že klientom poskytne aj možnosť pripoistiť si pri hypotéke možnú stratu zamestnania |
| – zatiaľ je to možné len pri spotrebiteľských úveroch |