Najviac vynášajú najrizikovejšie fondy

Mnohí ľudia, ktorí v roku 2005 vstupovali do druhého piliera, môžu byť dnes sklamaní. Dali sa zlákať televíznou reklamou, ktorá im sľubovala švajčiarske dôchodky, ale dnes zisťujú, že pravdepodobne bude ich dôchodok nižší, ako keby do druhého piliera vôbec nevstúpili.

akcie, euro, investovanie, investor, investícia, úspory, kurz
Ilustračné foto.
Autor:

Za posledný rok i od svojho vzniku sú síce všetky dôchodkové fondy v pluse, ale zaostávajú za rastom priemerných platov, od ktorých sa odvíja výška dôchodkov z prvého piliera. Spomedzi pôvodných fondov zatiaľ najviac prinášajú garantované dlhopisové fondy. Hodnota dôchodkovej jednotky sa v týchto fondoch od roku 2005 zvýšila od 21 do 26 percent.

Akciové fondy zhodnotili majetok sporiteľov od 10 do 21 percent. Keďže však do roku 2012 boli aj tieto fondy garantované, neboli v nich takmer žiadne akcie. Pri prepade hodnoty akcií by totiž museli dôchodkové spoločnosti z vlastného vrecka doplácať straty. To sa odrazilo aj na ich nízkych výnosoch. Navyše vláda zaviedla garancie krátko po prepade akciových trhov, keď v týchto fondoch ešte akcie boli. Sporitelia tak vďaka prepadu trhov utrpeli straty, ale z ďalšieho rastu akciových fondov už neprofitovali, keďže dôchodkové firmy všetky akcie radšej vypredali.

Najväčšie zisky zatiaľ prinášajú indexové fondy. Tie však vznikli až v roku 2012. Ich investičnou stratégiou je kopírovanie zvoleného indexu. Správca fondu preto aktívne nevstupuje do toho, aké akcie nakúpi, ale výnosy by mali byť približne rovnaké, ako sa pohybuje zvolený index. Od roku 2012, keď vznikli, dokázali zarobiť celkovo od 23 do 38 percent. Za posledný rok pritom zarobili od 13 do 16 percent.

V indexových fondoch je však najmenej sporiteľov spomedzi všetkých dôchodkových fondov. Kým v dlhopisových fondov bolo v polovici januára vyše 5,2 miliardy eur, v indexových fondoch to bolo len 36,2 milióna eur.

„Každý sporiteľ má právo rozhodnúť sa a vybrať si fond s investičnou stratégiou a mierou rizika podľa svojho uváženia. Určite dôležitú úlohu hrá vek sporiteľa, jeho rizikový profil, teda schopnosť zvolené riziko akceptovať, znalosť finančných trhov a nástrojov aj očakávaná miera zhodnotenia,“ vraví predsedníčka predstavenstva VÚB Generali Beáta Haramiová. Ľudia, ktorí nie sú spokojní s tým, koľko ich dôchodkový fond zarába, môžu zmeniť tak fond, ako aj dôchodkovú spoločnosť.

Pre zmenu dôchodkovej spoločnosti je potrebné predložiť akceptačný list, ktorý vydáva Sociálna poisťovňa. V prípade, že od vstupu do druhého piliera uplynuli aspoň dva roky a od posledného prestupu minimálne jeden rok, Sociálna poisťovňa ho vydá zadarmo. Ak niekto chce zmeniť dôchodkovú spoločnosť skôr, zaplatí za jeho vydanie 16 eur. Zmeniť fond v rámci tej istej dôchodkovej spoločnosti možno kedykoľvek a zadarmo.

Vo všeobecnosti platí, že indexové a akciové fondy sú vhodné predovšetkým pre mladších ľudí, ktorým do dôchodku zostávajú ešte desiatky rokov. Rizikovejšie investície sa zväčša oplatia len pri dlhodobom investičnom horizonte. Keďže sa vyznačujú veľkou rozkolísanosťou, môže sa stať, že sporiteľ bude niekoľko mesiacov alebo až rokov v mínuse. Preto nie sú vhodné pre ľudí, ktorým do dosiahnutia dôchodkového veku chýba už len niekoľko rokov.

Podľa súčasných pravidiel musia mať ľudia, ktorí dovŕšia 50 rokov, minimálne 10 percent nasporených peňazí v garantovanom dlhopisovom fonde. Každý rok sa tento podiel zvyšuje o ďalších 10 percent. Pred odchodom do dôchodku tak budú mať sporitelia všetky peniaze v nerizikovom dlhopisovom fonde.

© AUTORSKÉ PRÁVA VYHRADENÉ

Súvisiace články:

poplatok, dane, odvody, peniaze, banka

Poberáte viacero dôchodkov? Aký vianočný príspevok dostanete?

28.06.2016 08:56

Ak človek dostáva dva dôchodky súčasne, vyplatí sa mu len jeden vianočný príspevok.

senior, dôchodca, tablet

Vianočný príspevok? Najvyšší opäť sto eur

27.06.2016 09:02

Takmer 1,2 milióna slovenských penzistov dostane aj tento rok vianočný príspevok. A viac ako 732-tisíc dôchodcov bude mať nárok aj na jeho jednorazové zvýšenie.

výnos, akcie, investor, investovanie, podielový, fond

Prepad na trhoch poslal nadol aj dôchodkové fondy

21.06.2016 13:33

Sporitelia v druhom dôchodkovom pilieri mali k 17. júnu tohto roka na svojich účtoch vyše 6,56 miliardy eur.

Haag, Medzinárosný súdny tribunál, Peter Tomko

Haagský tribunál potvrdil trest dvom bosnianskym Srbom

30.06.2016 22:47

Medzinárodný trestný tribunál pre bývalú Juhosláviu potvrdil tresty pre niekdajšieho bosnianskosrbského ministra vnútra Stanišiča a šéfa polície Župljanina.

Ambasáda USA

Ambasáda USA v Bratislave bude za bezpečnostný plot platiť viac

30.06.2016 22:25

Americké veľvyslanectvo bude za nájom mestských pozemkov pod bezpečnostným plotom na Hviezdoslavovom námestí v Bratislave platiť viac.

poľsko, nato, vojaci, parašutisti

Kanada vyšle v rámci NATO vojakov do východnej Európy

30.06.2016 22:20

Kanadskí ministri obrany a zahraničných vecí potvrdili, že ich krajina sa bude podieľať na štvortisícovom kontingente NATO vyslanom do východnej Európy.

Vladimir Putin, Recep Tayyip Erdogan

Putin zrušil zákaz cestovania ruských turistov do Turecka

30.06.2016 22:14

Vladimir Putin zrušil obmedzenia pre cestovanie Rusov do Turecka. Urobil tak po ospravedlnení tureckého prezidenta Erdogana za zostrelenie ruského bombardéra.

Denné kurzy ECB

CZKčeská koruna27.131
HUFmaďarský forint317.06
PLNpoľský zlotý4.4362
USDamerický dolár1.1102
GBPlibra šterlingov0.82650
HRKchorvátska kuna7.5281
BGNbulharský lev1.9558
CHFšvajčiarsky frank1.0867
JPYjaponský jen114.05
RUBruský rubeľ71.5200
odnaftanatural 95
13. 6. 2016zlacnenie1.084 €zlacnenie1.254 €
6. 6. 2016zdraženie1.086 €zdraženie1.268 €
30. 5. 2016zdraženie1.076 €zdraženie1.258 €
23. 5. 2016zdraženie1.055 €zdraženie1.238 €
16. 5. 20161.036 €zdraženie1.220 €
9. 5. 2016zdraženie1.036 €zlacnenie1.218 €
2. 5. 2016zdraženie1.035 €zdraženie1.219 €
Priemerné ceny palív podľa ŠÚ SR